Come ho iniziato col social Lending. i miei filtri su Mintos oltre il 12%

Lo strumento di P2P lending che uso più volentieri al momento, è Mintos. Se non sai di cosa sto parlando, inizia qui. Buoni rendimenti e trasparenza, per iniziare a costruire le mie rendite passive. Vediamo come ho impostato i filtri per massimizzare i profitti e controllare i rischi. 

Mintos mette a disposizione degli investitori una montagna di statistiche aggiornate. Analizzandole con attenzione e buon senso, si può trovare un modo per evitare i paesi e gli originatori di prestiti più problematici. Questo può far automagicamente ridurre il numero di prestiti ritardatari nel nostro portafoglio. L'Autoinvest è comodo e molto avanzato come strumento, ma qui parlo di andare a selezionare ogni singolo prestito usando dei filtri. Qui avevamo studiato i primi filtri più grossolani, oggi affino il tiro faccio "nomi e cognomi".

Quali sono gli originatori ed i paesi più performanti su Mintos? Io mi sono fatto un'opinione informata.

Prima di continuare ora ti invito a ripagare l’impegno e la ricerca che abbiamo messo nello scrivere questo articolo: ti basterà condividere il post! A te costa zero, per noi è motivo di soddisfazione! Grazie!

I parametri che analizzeremo sono nella sezione "Loan listing/Primary market"

Li troveremo identici nella sezione "Secondary market" che funziona allo stesso modo. Nello scorso articolo ho scritto di come ho preferito impostare:  valuta/tipo/paese/originatore/buyback/status/metodo.

Ora vediamo gli altri filtri.

"Issue date" (data di emissione) è la data in cui è stato erogato il prestito, mentre "Listing date" è il momento in cui il prestito è arrivato su Mintos, le due date non necessariamente coincidono.

Ho ritenuto saggio incamerare prestiti di soggetti che hanno già pagato qualche rata, piuttosto che persone all'inizio del percorso di rimborso, allora ho impostato una "data di listing o di issue" risalente a qualche mese o anno fa. Naturalmente in questo modo ho ridotto la quantità di prestiti tra cui scegliere.

Amount available for investment 

(non ha bisogno di traduzioni)

Qui ho impostato 10/30/50/100€ , per non perdere tempo a cercare tra frazioni di prestiti troppo piccole. Questo filtro torna utilissimo quando facciamo acquisti sul "secondari Market". Io non scendo sotto i 30€ e difficilmente supero i 70€ per singolo prestito. Non mi piace l'idea di avere migliaia di prestiti, voglio un controllo totale.

LTV Loan to Value

Il LTV è il rapporto tra l'importo del finanziamento concesso da chi presta e il valore del bene che il prenditore intende porre a garanzia del prestito. Se per comprare un'auto da 50.000€ anticipi 10.000€ il Loan to value è dell'80%. Più questo valore è alto più ci dice che il bene è stato acquistato  usando il prestito e non una base di denaro disponibile. Il LTV può superare il 100%. Questo valore è particolarmente legato ai prestiti auto (car loans).  È giusto considerare che l'automobile rappresenta normalmente il collaterale, ossia il bene concesso in garanzia dei pagamenti, ma ricordiamoci che questa perde fortemente di valore negli anni, quindi anche durante il prestito. Quindi l'auto di prima, acquistata a 50.000€ dopo due anni, ad esempio verrà valutata sicuramente molto meno del giorno dall'acquisto. Può essere scomoda, in questi casi, la posizione di chi ha prestato, perché seppure ritornasse in possesso del bene collaterale in caso di ritardati pagamenti, questo bene potrebbe avere un valore ormai inferiore al LTV residuo.

Insieme ad altri fattori, posso decidere di preferire i prestiti con un LTV minore all'80%.

In alto nella pagina "Loan Listing/Primary Market" troviamo anche due cursori che ci fanno limitare il range di rischio/interessi e anche durata dei rimborsi. Anche acquistando prestiti che scadono tra molti anni teniamo in conto che Mintos offre un mercato secondario liquido dove vendere i loans che non vogliamo più.

La mia selezione personale non pretende  affatto essere la migliore di tutte ed ogni investitore farà bene a trovare i propri filtri migliori e a cambiarli nel tempo. Io qui riporto semplicemente gli originatori che, fino ad oggi, sono stati meno problematici per me statisticamente. Tutto questo naturalmente è solo la mia opinione e non un sollecito a investire.


I miei originatori preferiti Mintos:

 

  • Agricoltural Loans:

AgroCredit

  • Business Loans:

Alforti Poland

  • Invoice Financing:

Nessuno ha requisiti sufficienti secondo i miei parametri

  • Mortgage Loans

Acema Czechia

  • Personal Loans:

AASA Poland / Banknote Latvia / CreamFinance Czechia / ID Finance Georgia / ITF Group Bulgaria / Lendo Georgia / MoneyMetro Latvia

  • PawnBroking Loans:

Nessuno ha requisiti sufficienti secondo i miei parametri

  • Car Loans:

Mogo Bulgaria / Mogo Estonia / Mogo Romania

  • Short-Term Loans:

Banknote Latvia / Banknote Georgia / ITF Group Bulgaria / Lendo Georgia / MoneyMetro Latvia

Attenzione, i dati qui riportati sono frutto della mia esperienza personale e non possono rappresentare in alcun modo una garanzia di successo. Questi dato sono anche naturalmente soggetti a continua evoluzione.

Ho cercato per mesi nel web una lista simile pur di risparmiarmi il lavoro di farla io stesso, ora che invece l'ho fatta ed è pronta, la condivido volentieri.

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Leggi i termini e condizioni d'uso di Mintos

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NOTA: Le indicazioni contenute in questa analisi sono da considerarsi meri strumenti di informazione e non intendono costituire in nessun modo consulenza finanziaria, sollecitazione al pubblico risparmio,  suggerire o promuovere alcuna forma d'investimento.