Bondora, come NON usare il Portfolio Pro (...e resistere alle tentazioni) Video

Come uso il Portfolio Pro Bondora:

  1. Vantaggi e svantaggi di Bondora

  2. Quanti italiani usano Bondora

  3. Investimento a lungo o breve termine

  4. Come uscire da Bondora

  5. Bondora Go & Grow

  6. L'interesse composto

  7. Bondora al 20%?

  8. Come non usare Bondora

  9. Come ho impostato il MIO Portfolio Pro

  10. Perché ho scritto questo post

SE STAI PROGETTANDO DI VIVERE DI RENDITA O QUANTOMENO DI COSTRUIRTI RENDITE PASSIVE SU CUI CONTARE IN FUTURO, ALLORA BONDORA PUÒ ESSERE UNO STRUMENTO. IO USO IL "PORTFOLIO PRO" CON STRATEGIA E MI PERMETTE LA GESTIONE DEL RISCHIO/RENDIMENTO E TASSI MOLTO ALTI. ECCO UNA GUIDA RAPIDA SU COSA NON FACCIO COL MIO "PORTFOLIO PRO" (E NEL SOCIAL LENDING IN GENERALE)!

Tempo di lettura: 3 min

Un grosso vantaggio con  Bondora è  che non c'è bisogno di studiare un gran che per investire. Con lo strumento di investimento automatico  in pochi minuti, ho trasferito ciò che volevo investire, anche solo 10€ (anche con carta di credito a costo zero, testato, funziona), e in due click ero pronto e attivo. Attivo per modo di dire, perché in realtà si tratta solo di trasferire il denaro e impostare l'auto-investimento, basta così. Quando ne avrò abbastanza (mesi o anni, NON giorni) trasferirò tutto o una parte dei miei soldi di nuovo sul conto in Italia. Qui riporto come ho impostato il Portfolio Pro una volta per tutte.

Decine di migliaia di cittadini europei (quasi 1000 italiani) usano Bondora per fare investimenti ad alto rendimento, se pensavi di averla scoperta per primo allora sarai rimasto deluso. Questa è una piattaforma di social lending ormai grande ed affermata, ha base in Estonia e permette di investire facilmente in prestiti non-bancari in euro. Attiviamo il "Portfolio Pro"!

L'aspetto più raccapricciante di Bondora è la foto in stile cartoon in home page, solo lo strumento Robo.cash (che non ci piace) riesce a fare di peggio in quanto a stile trash. A parte questo, il sito è ottimo, i rendimenti alti, e seguendo le mie indicazioni insieme proveremo ad abbassare i rischi anche col l'aiuto del "Portfolio Pro". 

 La home page di Robocash è un pò troppo in stile cartoons. Anche il messaggio non è in un linguaggio totalmente appropriato.

La home page di Robocash è un pò troppo in stile cartoons. Anche il messaggio non è in un linguaggio totalmente appropriato.

Bondora è in investimento a lungo termine, ci tengo a specificare che servono mesi o anni perché questa non è una una lotteria, una truffa, o una di quelle promesse "diventa ricco subito" di cui è pieno il web.  Qui è tutto legale, con un rischio commisurato agli interessi, quindi servono mesi prima di ottenere risultati abbastanza ghiotti, certamente non bastano pochi giorni.

Anche uscire da Bondora è possibile. Se per qualunque ragione un iscritto avesse bisogno di uscire da Bondora, e voler riportare i soldi sul conto italiano, questo è logicamente possibile. Considerato che Bondora è uno strumento adatto ad investimenti a lungo termine, è bene considerare che potrebbe volerci qualche mese o anche molto di più. In generale, i prestiti che non hanno ritardi sono facili da vendere, un motivo in più per seguire queste indicazioni e ridurre i rischi subito, dal primo giorno. Sarà sufficiente mettere in vendita il tutto sul mercato secondario, come spiegato qui in inglese. È un mercato abbastanza liquido. Il saldo residuo non investito è sempre disponibile al trasferimento sul proprio conto.

Tra qualche mese verrà rilasciata una nuova opzione che si chiama "Bondora Go & Grow", questa dovrebbe permettere la liquidazione istantanea di tutto il capitale prestato a fronte di rendimenti più bassi. Si parla del 6,75% invece del 10%-15% che normalmente si ottiene.

Bondora serve per investire, chiaro che è gratis iscriversi e provare ma serve un capitale iniziale per ottenere ritorni ragionevoli.


Io uso il p2p lending e quindi anche Bondora per moltiplicare i miei risparmi e godere delle magie dell'"interesse composto".

Questo fa in modo che un euro investito e reinvestito insieme agli interessi che ha generato porti ad un risultato esponenziale. Voglio trasformare 10.000€ in 40.000€, quindi quadruplicare un capitale? A scuola non ce lo insegnano, ma basta tenerli investiti per 10 anni con un interesse del 15% annuo mentre reinvesti tutti gli interessi ricevuti di anno in anno.

Naturalmente posso anche fare di meglio e duplicare un capitale in molto meno di 5 anni, se trovo un tasso del 20% o più, ma qui nascono i problemi..   In questo periodo storico, in Europa nessuno ti offre così tanto, in condizioni normali, e se lo offrono, meglio non fidarsi.

Investendo prudentemente in banca probabilmente avrò il problema opposto e forse non mi basterà una vita per raddoppiare i miei soldi al netto delle commissioni che normalmente applicano.  Un buon consulente indipendente potrebbe aiutare , ma a patto che sia davvero indipendente!

 Quindi torniamo coi piedi per terra e vediamo se Bondora riesce a darmi più del 10% che ci serve per giustificare il disturbo di capire come usarlo!

Bondora, oltre al portafoglio automatico mette a disposizione anche un altro tool più potente che si chiamo "Portfolio Pro".

Questo mi fa scegliere con parametri più precisi i prestiti che voglio assorbire, e mi piace perché aumenta il controllo sul prodotto, di conseguenza mi fa gestire meglio il rischio tenendo sempre d'occhio i rendimenti. I rendimenti devono sempre giustificare gli eventuali rischi collegati. Naturalmente neanche con Bondora è facile calcolare esattamente i rischi, quindi sarò ancora più prudente che in situazioni normali. 

Col social lending inevitabilmente qualche prestito non verrà pagato regolarmente e finirà nella macchina automatica del recupero crediti ma, calcolando gli alti rendimenti, il bilancio sarà più probabilmente positivo. Dico pure che Bondora esiste da quasi 10 anni, non è "un'asteroide". Inoltre il sistema fraziona il mio investimento in tantissimi prestiti così da ridurre ancora di più l'impatto di eventuali morosi. 

Se però mi facciamo tentare da rendimenti oltre un certo limite, allora i guai me li vado a cercare. Questo articolo serve proprio a non cadere dove cadono molti profani desiderosi di investire e guadagnare subito. Per guadagnare subito serve andare a lavorare, non basta investire. L'investimento prende tempo.

Bondora si assicura di dare credito solo a chi potrà pagare le rate ed assegna un rating da AA fino a HR (passando per A-B-C-D-E-F), dove AA è il massimo dell'affidabilità creditizia, mentre HR significa alto rischio. 

La tentazione è di selezionare solo prestiti da alto rischio e tentare di ottenere il promesso 35% annuo in interessi. Tanto visto che siamo in ballo, balliamo..

Purtroppo non funziona affatto così.

Bondora assegna quel rating e impone quel tasso proprio perché la probabilità che il soggetto non paghi è alta (HR). Quindi dimentico tutti i prestiti che vanno oltre la D di rating, io normalmente seleziono solo gli AA, A, B, C,  perché aggiungendo la E e la F, i rendimenti stimati non salgono abbastanza da giustificare il rischio potenziale. Gli HR non li considero un investimento.

Come misura di protezione aggiuntiva riduco anche la durata dei prestiti visto che anche il tempo è una variabile che fa aumentare i rischi e seleziono solo prestiti che saranno pagati entro 2/3 anni. Io per prudenza non vado oltre i 36 mesi. Aumentare la durata dei prestiti da comprare spesso non fa aumentare proporzionalmente i rendimenti. Tengo anche in considerazione che le stime che fa Bondora durante questo processo sono appunto solo stime e spesso poco attendibili, in questo caso però in senso buono, cioè sono pessimistiche. A me, ad esempio, sono risultati rendimenti "reali"(al lordo delle perdite momentanee) più alti di quelli stimati almeno nel 70% dei portafogli che ho creato.

Quello che invece succede restringendo troppo la durata dei prestiti durante la selezione è che anche la velocità con cui otterremo i prestiti nel nostro portafoglio si riduce. Questo succede perché la richiesta di prestiti di buona qualità è altissima e ultimamente Bondora ha cambiato la politica di assegnazione  pur di accontentare tutti e non solo i grandi investitori. Quindi se ho fretta di investire tutto subito allora allungo la "loan duration" a 36 mesi.

Il valore "max investment per borrower" per prudenza io lo porto in media intorno ai 20/40 €, non oltre.

Ho notato che alzando questo limite accelero il processo di costruzione del portafoglio, in pratica tolgo un limite al sistema che diventa più libero di investire per me. Naturalmente il frazionamento è una garanzia in più in questi casi ed alzare troppo questo valore aumenta la mia esposizione su determinate posizioni.

In basso trovo un tasto "+" che mi fa aggiungere parametri di selezione al mio portafoglio. 

  • La prima è la "Bid Size".

Facile capire che serve a frazionare gli investimenti per singolo prestito in pezzi più piccoli. Non serve selezionarla in condizioni normali. Faccio click sulla X rossa per annullarla.

  • La seconda è il "Portfolio Limit".

Nel caso in cui io voglia costruire più portafogli posso mettere un limite a quanto andrà investito in ognuno di questi. Anche qui non seleziono niente se non ho necessità specifiche.

  • La terza è "Share Cash Balance".

Questa funzione mi permette di lasciare una determinata porzione di denaro nel portafoglio. Se imposto questa funzione limiterò l'investibile e il re-investibile futuro.

  • L'ultima è "Interests".

Il cursore si muove dall'1% al 275%. Non lo tocco perché la selezione del range degli interessi la farà per noi il rating che ho indicato sopra. È inutile tentare di acquistare prestiti con rating A/B o C e pretendere il 30% di interessi minimo, quindi quel cursore a me non serve.

Finalmente facendo Click su "Start Investing" do mandato a Bondora di acquisire prestiti per me, precisamente alle condizioni che ho appena impostato!

Distribuzione, rendimenti e capacità di acquisto Bondora. I rendimenti reali sono poi in genere più alti delle stime.

Ora sono attivo!

Sto investendo in prestiti ad alto rendimento! Non è stato difficile, in fondo.

I soldi liquidati dagli interessi ogni volta verrano re-investiti e produrranno quella curva esponenziale di profitto che è tipica dell'interesse composto.

Come avrai potuto notare è un processo davvero banale e veloce da far partire, ha il vantaggio però di aumentare tantissimo il controllo di ciò che viene comprato. Non è sicuro che tutti i prestiti con rating AA/A/B e C siano infallibili ma di certo sono stati considerati più sicuri degli altri e mi fanno partire col piede giusto e con rendimenti comunque favolosi. Io ho in portafoglio, tra gli altri, prestiti estoni con rating B che rendono il 18% ed altri con rating A che pagano il 12%. Le mie statistiche sono ad oggi molto molto buone.

Nel video sopra ecco come ho impostato il mio Portfolio Bondora PRO passo passo. I rating vanno fino alla B e la duration fino a 36 mesi. Il risultato è un portafoglio prudentissimo che evita la Spagna e i prestiti HR (alto rischio). Il rendimento atteso è superiore al 10% annuo.

Nel video sopra ecco come ho impostato il mio Portfolio Bondora PRO passo passo.  I rating vanno fino alla B e la duration fino a 36 mesi. Il risultato è un portafoglio prudentissimo che evita la Spagna e i prestiti HR (alto rischio). Il rendimento atteso è superiore al 10% annuo. Condividilo su Facebook!

Questi dati mi confermano che ho fatto le scelte giuste (per adesso) non esponendomi a rating più bassi e quindi a rischi più alti perché mi basta il 15% medio in ottica di bilanciamento del rischio/rendimento. Chi si è spinto oltre in passato (utenti poco esperti) racconta di aver dovuto aspettare molto prima di portare a casa risultati proporzionali ai rendimenti attesi, alcuni stanno aspettando il recupero dei crediti su alcuni vecchi prestiti, quindi sii prudente e segui queste istruzioni.

Scrivo questa semplice guida perché è quella che avrei voluto trovare io nel web quando ho conosciuto Bondora e con il social lending.

Bondora fornisce questo link con 5€ per fare una prova senza impegno. Con 5€ si possono avere già 5 prestiti da 1€ l'uno.

Leggi i termini d'uso di Bondora

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NOTA IMPORTANTE: Le indicazioni contenute in questa analisi sono da considerarsi meri strumenti di informazione e non intendono costituire in nessun modo consulenza finanziaria, sollecitazione al pubblico risparmio,  suggerire o promuovere alcuna forma d'investimento.  Le idee, i concetti e tutto ciò di cui scrivo, sono semplicemente la mia opinione basata su quello che ho studiato e quasi sempre provato io stesso.

Io non sono un consulente d'investimento né aspiro a esserlo.
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