Rendite passive. ⤴ Da zero a Bondora! Opinione indipendente

Cercavo strumenti per costruire rendite passive senza grosso impegno quando ho incontrato Bondora. Oggi penso che, per creare rendite automatiche senza dover studiare i mercati, il P2P lending, in generale, sia un discreto strumento. Bondora è buona per chi investe in Euro e cerca rendimenti sopra il 10/15%, ma attenzione! Io ho fatto così.

 Bondora rendite automatiche come usarlo

Tempo di lettura: 3 min

Cosa ho voluto sapere prima di iniziare con Bondora:

  1. Dove tiene i miei soldi Bondora?

  2. A chi serve Bondora?

  3. Come NON investire con Bondora

  4. Opinioni su Bondora

  5. Le magie dell'interesse composto

  6. Rendimenti in picchiata Bondora

  7. Iniziare con Bondora (Quanto è difficile, passo passo)

Come sono passato io da zero a Bondora? Ecco il mio test e la recensione totale.

Già da bambino ti insegnano che il banco vince sempre...e la statistica lo conferma.  Da adulto il banco è rappresentato dalle banche e abbiamo imparato che queste, appunto, vincono sempre. Allora ci arrabbiamo e imprechiamo per le commissioni, gli investimenti sbagliati, la contabilità intraducibile e soprattutto per gli interessi che paghiamo sul debito.  Su un comunissimo mutuo casa da 100000€ a 30 anni la banca incassa, a tue spese, quasi 100000€ di interessi! 

Ti sei mai chiesto se non ti convenisse essere TU stesso la banca?  Magari si, ma prima non era possibile.  Ora invece si può!  

Bondora è una di quelle piattaforme che ti permette di "fare da banca" prestando, più o meno indirettamente, soldi ai privati per ricevere interessi sul loro debito.

Anche se sei un comune risparmiatore, e cerchi qualcosa che renda di più dello "zerovirgola" dei conti deposito, puoi provare Bondora con una piccola percentuale dei tuoi risparmi. Quello che è importante è impostare bene i filtri. Qui semplicemente spiego come ho fatto io in quattro parole.

Aggiornamento Bondora 2018: ora è anche in italiano, ci si può iscrivere con Facebook e Google e si può versare con carta di credito per iniziare subito. (ma non avere fretta, leggi prima tutto e assicurati che sia adatto anche a te, io ho fatto così)

 
 

Bondora è disponibile agli investitori europei e offre "in affitto" frazioni di prestiti accordati in Spagna, Finlandia, Slovacchia ed Estonia. Sembra complicato ma il processo è molto fluido e un grosso vantaggio è che non si pagano commissioni, né per depositare denaro, né per investirlo. Anche riportare soldi  e interessi maturati sul proprio conto italiano, al momento, è gratis.

 Statistiche dal sito Bondora.com

Statistiche dal sito Bondora.com

I soldi che trasferiamo vengono custoditi dalla SEB Bank, un banca scandinava con un rating molto più alto delle banche italiane. Le finanze di Bondora sono separate da quelle degli investitori, quindi, ad oggi,  se Bondora dovesse chiudere i nostri soldi non sarebbero coinvolti.

Bondora, come altri P2P, raggruppa e ordina una grossa serie di prestiti erogati a cittadini di alcuni paesi europei (spesso prestiti al consumo, quindi per comprare auto o TV, ad esempio). Poi ci fa partecipare al prestito quasi virtualmente permettendoci di incassare gli interessi che la gente paga alla finanziaria che ha concesso i prestiti. Così facendo trasferisce su di noi un pò del rischio che comporta prestare e naturalmente gli interessi. Bondora si occupa anche di recuperare i crediti dai ritardatari così che non spetta noi occuparcene. Purtroppo nelle statistiche che pubblica non è sempre chiarissimo l'impatto dei creditori in ritardo, ma resta il fatto che selezionando bene, con rendimenti così alti, è difficile sbagliare troppo. I crediti potenzialmente ritardatari si concentrano sui rating "alto rischio" mentre sono naturalmente infrequenti nei rating più alti.  Chi si lamenta di Bondora è tipicamente uno che ha cercato il massimo rendimento (come da foto sotto) senza curarsi del rischio credito. Io l'ho analizzato il fattore rischio/rendimento invece, e ho tratto le seguenti conclusioni.

Prima di continuare ora ti invito a ripagare l’impegno e la ricerca che abbiamo messo nello scrivere questo articolo: ti basterà condividere il post! A te costa zero, per noi è motivo di soddisfazione! Grazie!

In pratica in pochissimo tempo si può impostare il sistema per avviare una rendita passiva.  Ti accorgerai che con semplici settaggi sono possibili rendimenti tra il 27 e il 35% annuo.  Favoloso, no?   Nient'affatto!

 Bondora-portafogli-alto-rischio

È proprio qui che chi non ha esperienza normalmente cade e rischia anche di perdere soldi! In questi anni il 30% non è un rendimento raggiungibile senza esporsi a un rischio elevato. Qui parliamo di investimenti, non di scommesse o opzioni binarie. Un sito di scommesse affidabile è William Hill, qui non trattiamo gioco d'azzardo. Ecco perché serve una guida per fare le scelte più produttive riducendo anche i tempi di rientro dagli investimenti.  

Vediamo come funziona! Ecco come ho investito con Bondora.

Con la mia strategia ho controllato i rischi ma non ho compresso troppo i rendimenti.

Bondora funziona in 14 lingue europee, compreso l'italiano. Le recensioni internazionali sono molto buone e funziona dal 2009, questo ci garantisce una buona affidabilità.

 

 

Per iscrivermi io ho semplicemente inserito la mia email, poi ho seguito altri pochi semplici passaggi. Ci si può iscrivere anche da Facebook e Google, con l'iscrizione non ci impegnamo in alcun modo.

Subito dopo ho trasferito la cifra che ho scelto su Bondora.  Sono possibili più metodi.  Un'opzione gradita è stato poter usare la carta Visa o MasterCard per trasferire immediatamente fondi. Il processo è sicuro ed io ho fatto proprio così per accelerare l'investimento.

Il bonifico SEPA è un'operazione che normalmente non ha nessun costo in Europa.  Disporre un bonifico estero di una certa entità può mettere a disagio, è comprensibile, ma io che l'ho fatto e non me ne pento. Decine di migliaia di piccoli investitori in tutto il mondo si rivolgono al P2P e a Bondora per ottenere rendimenti che non esistono più altrove a parità di rischio. Al momento non c'è motivo di preoccupazione.

Siamo quasi 1000 italiani su Bondora, ad oggi.

Appena trasferito il "malloppo" che ho fatto due conti. Con un interesse del 10/15% in pochi anni riuscirei a raddoppiare la cifra investita. Nella foto vediamo l'effetto dell'interesse composto, cioè quanto aumenta esponenzialmente il capitale una volta avviato il processo di reinvestimento di ciò che si è guadagnato. Esempio: se investo 20000€ dopo un anno ne avrò almeno 200 in più. Se quindi reinvesto di nuovo (Bondora lo farà per me) il capitale iniziale più quello che ho maturato, con un pò di pazienza e di monitoraggio, il risultato negli anni sarà esponenziale, come mostrato nel grafico.

 Bondora-rendimento-composto

Per una serie di ragioni i rendimenti negli anni si stanno lentamente abbassando. Fino a pochissimi anni fa il 18% medio in "automatico" con Bondora non era un'utopia. Ora il range di interessi pagati spazia dal 10% al 22% come da foto in basso. Questo per spiegare che è possibile prevededere che in futuro potremmo doverci accontentare di tassi più magri (comunque altissimi e legali).  Alcuni che hanno investito solo 4 anni fa affermano di aver già raddoppiato il capitale. Con investimenti tradizionali servirebbero decine di anni per un risultato simile.

 Bondora-rendimenti-in-calo

Bondora-rendimenti-in-calo

I modi di investire sono tre

  • Uno si chiama "Portfolio Manager" ed è il più facile ed immediato.
  • Un altro si chiama "Portfolio PRO".
  • L'ultimo è un sistema tramite API Bondora che è riservato agli utenti avanzati che scelgono di selezionare ogni singolo investimento.

Qui tratteremo solo il primo, il "Portfolio Manager", utile per iniziare quanto prima e cominciare a godere degli interessi pagati. Successivamente analizzeremo il Portfolio PRO. Ecco come ho fatto io in pochi minuti.

Accedo allora alla "Dashboard", la schermata iniziale.

Al centro trovo un grosso pulsante blu "Activate Portfolio Manager". Ho fatto click sulla rotella ⚙️ a destra.  Si apre una finestra con questo grafico:

 Rendimenti-bondora

Sposto il cursore in basso cambia il rendimento di cui beneficerò, ovviamente all'aumentare del rendimento aumenta la possibilità di assorbire prestiti concessi a persone meno affidabili e di cui poi il sistema dovrà recuperare il debito.  Considerato che ad esempio un BOT, un titolo di stato decennale, ad oggi, non paga più del 2/3% (e non è reputato neanche troppo sicuro..), è saggio posizionarsi a metà scala o addirittura a sinistra, per bilanciare rischio e rendimento. Io mi sono posizionato lì.

Così facendo dico alla piattaforma di comprare per me frazioni di prestiti non troppo rischiosi, la cui affidabilità è considerata ragionevole dagli enti preposti.  Sconsiglio fortemente di esporsi verso destra della scala, verso il 24%. Lì trovo investimenti il cui successo è molto legato alla capacità del recupero crediti, visto che si tratta di prestiti ad alto rischio, spesso erogati in Spagna.

A favore di Bondora c'è da ammettere che la capacità di recuperare i  soldi da chi non paga è molto aumentata negli ultimi anni. Esposizioni opportunistiche offrono altissimi rendimenti ma possono dilatare anche molto il tempo di rientro dall'investimento.

Una volta avviato il Portfolio Manager vado in "Statistics" per vedere come si evolve la mia posizione.

Riepilogo:

  • Iscrizione
  • Ho trasferito il capitale in sicurezza
  • Ho attivato il PortfolioManager
  • Ho controllato i rischi strategicamente
  • Oggi incasso e reinvesto i rendimenti

Iscrivendoti da questo link avrai un mini-bonus da 5€ da investire con Bondora.  Se vuoi salire di livello e impostare un "Portfolio Pro", ho scritto qualcosa che ti interesserà.

Bondora sostiene  statisticamente che il 98% degli utenti ha realizzato rendimenti positivi. Io non lavoro per Bondora, ma ora so usarlo e sono soddisfatto.  Io lo sto usando con successo, e questa è solo la mia esperienza personale.

Se hai trovato utile quanto ho scritto ringraziami, allungando il dito sotto, e condividendo questo articolo con chi ti segue. Scrivimi se hai domande. Rispondo sempre.

Leggi i termini d'uso di Bondora

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NOTA: Le indicazioni contenute in questa analisi sono da considerarsi meri strumenti di informazione e non intendono costituire in nessun modo consulenza finanziaria, sollecitazione al pubblico risparmio,  suggerire o promuovere alcuna forma d'investimento.