Rendite passive al 12% Come funziona Mintos e come imposto l'autoinvest per ottimizzare i rendimenti! (2018)

 Mintos-in-italiano p2p lending spiegato

Tempo di lettura: 3 min

Come faccio funzionare Mintos:

Come funziona Mintos 

Perchè usare Mintos

Si può uscire da Mintos?

Mintos in pratica 

Autoinvest Mintos

Opinioni su Mintos

 Perchè usare Mintos? Molti adorano Mintos perché è facile da usare e permette di selezionare dove investire con precisione. Mintos si adatta sia all'investitore base, sia a quello avanzato. Stando ai dati, Mintos è, al momento, la piattaforma di peer-to-peer lending in euro più liquida in Europa.

(articolo aggiornato 2018)


Come iniziare con Mintos (se fa per te)?

Se confondi ancora Mintos con Mentos ( ..o Mentos e cola) sei nel posto giusto per fare chiarezza!

Quando ho selezionato per me le migliori piattaforme di P2P lending disponibili confrontandone  vantaggi e caratteristiche, Mintos mi ha trasmesso fiducia.

Il motivo principale risiede nel fatto che l'ho trovato molto flessibile. Oltre a Mintos ho passato in rassegna anche Ratesetter, Smartika, Fixura, BLender, Bondora, Lendix, Prestiamoci, Twino, Borsa del Credito, Funding Circle, e tanti altri siti di prestiti tra privati europei.

Parlo di Mintos puramente da investitore (al momento) soddisfatto. Non supporto Mintos, ma ho provato a riportare qui la mia esperienza.

 Investor sei tu, borrower è chi ha ottenuto il prestito. Mintos-p2p

Investor sei tu, borrower è chi ha ottenuto il prestito. Mintos-p2p

Mintos mi ha permesso di diversificare i miei investimenti anche geograficamente.  Ero stanco dei conti deposito stitici e di rendimenti "zerovirgola".

 mintos p2p

Io dovevo investire in qualcosa di redditizio ma con un rischio ragionevole quando conoscenti londinesi mi hanno introdotto Zopa, al P2P e poi a Mintos. A quel punto ho studiato le piattaforme disponibili, inviato richieste di assistenza, contattato utenti di vecchia data  e collezionato dati e informazioni.

Ecco quanto ho scoperto.

Le "fintech" nascono per abbattere i costi di intermediazione e Mintos, di fatto, sembra provarci. È naturale che a rendimenti così alti sia associato un rischio, sarebbe ingenuo non vederlo, ma in questa fase storica è ancora possibile cavalcare l'onda prendendo le giuste precauzioni.

Per chi sta valutando di provare Mintos è comodo imbattersi nel blog giusto dove trovare tutte le informazioni dal punto di vista di un utente.


Prima di continuare ora ti invito a ripagare l’impegno e la ricerca che abbiamo messo nello scrivere questo articolo: ti basterà condividere il post! A te costa zero, per noi è motivo di soddisfazione! Altri 1000 già lo hanno fatto. Grazie!

Come uscire da Mintos?

Se per qualunque ragione io dovessi aver bisogno di uscire da Mintos, e volessi riportare i miei soldi sul conto personale, questo è possibile. Considerato che Mintos è uno strumento adatto ad investimenti a medio/lungo termine, so che potrebbe volerci qualche settimana. Sarà sufficiente mettere in vendita in blocco tutti i miei prestiti sul mercato secondario. È un mercato molto liquido per ora e, ad oggi, non è difficile liberarsi dei prestiti che non voglio più.

Qui trovo la procedura per uscire da Mintos.

Il mio saldo residuo non investito in prestiti è invece sempre immediatamente disponibile al trasferimento bancario.

 


 Estratto da Wikipedia. Mintos era semi-sconosciuta quando iniziai ad usarla.

Estratto da Wikipedia. Mintos era semi-sconosciuta quando iniziai ad usarla.


Iniziare l’ho trovato semplice, e non ha comportato costi. Ho fatto 4 passaggi:

  1. Ho letto le avvertenze

  2. Inserito i miei dati

  3. Effettuato un bonifico (gratis) sul conto indicato

  4. Appena arrivati i soldi, ho attivato l'auto-invest.

Io ero molto diffidente, e non ho trovato facile fare un bonifico estero con fiducia, per investire con Mintos. Mi sono fatto coraggio sapendo che prima di me l'hanno fatto già in 45 mila investitori. Saranno tutti matti? Per adesso pare di no.

 mintos-come-iniziare-ad-investire

Ora che i miei fondi sono arrivati su Mintos è il momento di attivare l'auto-invest. Questo è uno strumento che semplifica la vita agli utenti.

Imposto i filtri a mio piacimento e il sistema farà il resto, senza ulteriori interventi. Attenzione, l'auto-invest non investe per me, ma "semplifica l'incontro" tra me e i prestiti che voglio. Anche questo passaggio è stato fluido, qui riporto come l'ho impostato io per abbassare i rischi e ottimizzare la rendita.


Dal menu principale (create new autoinvest strategy) se voglio accedere all’Auto-invest devo scegliere tra 2 opzioni:

  1. Mintos investment strategies

  2. Custom strategy

La mia scelta è la seconda, senza dubbio.

 Mintos come impostarlo p2p lending

Io uso solo la “Custom strategy”. Nessuna delle strategie pre-impostate offerte mi soddisfa.

Qui sotto è quello che ci appare facendo click su “Custom Strategy”:

 Mintos p2p startegia impostata

Questi semplici passi sono quelli che ho fatto io stesso per il mio primo test dell'auto-invest.

Tutto quello che ho fatto in questi passaggi è reversibile e modificabile.  

Inoltre in qualunque momento posso creare altri portafogli con caratteristiche diverse, metterli in pausa e farli funzionare anche in contemporanea.

Scelgo di investire in EURO e poi DE-Seleziono tutti gli originatori (agenzie che erogano prestiti) che NON voglio.

Perché non li voglio? Quali non voglio?

Alcuni di questi sono piccoli e rischiosi quindi io li evito. Ad esempio de-seleziono Aforti, Credilikeme, Bino, Euro one, Sebo, Metrokredit, etc.

La lista completa degli originatori Mintos che NON vorrei MAI arriva insieme alla newsletter di questo blog.


Ecco quindi che mi appare una lista di circa 50 nomi colorati e sconosciuti, c'è il nome, il tipo, il paese, il buyback ( lo stemma bianco lo include, quello barrato no) e poi per ognuno si possono impostare dei filtri specifici.

In questa fase ho deselezionato tutti gli scudi barrati. Questo mi concentra solo sui prestiti che portano la pseudo-garanzia di BuyBack. Questa misura può abbassare il rendimento ma non abbastanza da giustificare il rischio. In realtà i prestiti disponibili senza buyback sono comunque pochissimi (in euro).


Il “Rating” è assegnato da Mintos e ci da una misura approssimativa del rischio associato agli originatori.

Io ho preferito fidarmi anche di fonti esterne a Mintos per assegnate i MIEI ratings ed evitare certi originatori.


Quando desidero un controllo ancora maggiore su ciò che "acquisto" verifico e e seleziono nello specifico di ogni "originatore" della lista sia lo stato attuale (loan status) dei pagamenti (nel caso seleziona CURRENT) che il tipo di prestito (amortization method). Su quest'ultimo ho trovato più prudente ed etico selezionare solo FULL. (non è indispensabile farlo)

Questo passaggio comunque NON è essenziale ↓ 

Mintos-p2p

Tra le ultime domande ho trovato Il tasso di rendimento e la durata dei prestiti.

mintos

Io scelgo di lasciarli così o di alzare il primo cursore (interest rate) a sinistra da 0% aa almeno 6/7% e il cursore in basso a 48/60 mesi. Ad oggi non fa una enorme differenza considerata l’offerta.


La penultima selezione è composta da 4 facili domande. Ecco come faccio io ⬇️

 Mintos portfolio dimensione rischio diversificazione

Il nome del portafoglio. Qualunque nome andrà bene, tanto lo potrò cambiare anche dopo.

La dimensione del portafoglio (portfolio size) può essere qualunque valore.

Se trasferisco, ad esempio, 20.000€ per investirli tutti in automatico posso creare un portafoglio da 20.000€ o due da 10.000€. Questi soldi restano a me, non a Mintos. Tutto ciò che non è investito è sempre disponibile perché Mintos fa solo da tramite, non è un investimento classico.

“Investment in one loan” io lo imposto per non superare i 30/50€ in genere. Così ottengo un buon frazionamento, ma non eccessivo.


La domanda in alto a destra "do you want to reinvest?"  mi chiede se preferisco che i soldi che genereranno i prestiti vengano automaticamente re-investiti in altri prestiti oppure no.

Io ho impostato SI, soprattutto perché non voglio curarmi troppo di questo investimento e voglio godere dell'interesse composto. l'interesso composto permette agli investimenti di aumentare considerevolmente nel tempo il rendimento, visto che si generano "rendimenti sul rendimento".  Così facendo non si accumula liquidità parcheggiata su Mintos man mano che i prestiti vengono rimborsati.


La quarta e ultima domanda in basso a destra è importante: “Diversification settings”.

 Mintos diversificazione rischi (rendite passive blog)

Il nuovo parametro "Diversification" è un'ottima cosa per distribuire meglio i prestiti tra originatori. Senza andare troppo nel dettaglio, all’inizio ho trovato comodo selezionare "SI" alla diversificazione, con le percentuali di default. Conoscendo meglio gli originatori si può sovrappesare quelli più redditizi e sicuri. Il totale deve fare 100% naturalmente.

Ho accettato la spunta "Assignment Agreements" (dopo averla letta) poi tasto verde "Save and Activate".

Fatto.

Sono attivo su Mintos.  Ci voleva tanto?

Se dopo un giorno o un anno di Mintos cambio idea, se voglio uscire da tutto e riportare il mio capitale sul mio conto, è sufficiente che io metta in vendita tutti i miei prestiti. Posso applicare un piccolo sconto se ho fretta di vendere. Non pago commissioni di uscita.

Ogni giorno sul mio conto posso controllare che arrivano i miei interessi dai menù "Overview" e "My Investments". 

Di fatto, dopo anni di uso, ogni giorno ho prestiti (più di 1000) che vengono ripagati e gli interessi confluiscono regolarmente. Questi soldi i vengono immediatamente investiti di nuovo attraverso l’autoinvest.

Condividi pure questa pagina su Facebook con chi ti segue, è un modo genuino per dirmi "grazie di averla scritta"!

Aggiornamento 2018: Mintos è disponibile in 7 lingue!

Le opinioni su Mintos sono davvero ottime. Tanti utenti soddisfatti sono la prova che non è uno "scam" (truffa) e che i rendimenti sono reali.

La mia esperienza è finora positiva, scrivimi se hai qualche domanda, rispondo volentieri (da investitore, non da consulente o dipendente Mintos.

 Le opinioni su Mintos sono buone per il 90% degli utenti (compresi quelli che non sanno usarlo) Trustpilot

Le opinioni su Mintos sono buone per il 90% degli utenti (compresi quelli che non sanno usarlo) Trustpilot

 Scarica la mia checklist sul p2p lending

Scarica la mia checklist sul p2p lending

Leggi i termini e condizioni d'uso di Mintos prima di applicare.

Hai domande?  Rispondo volentieri a tutto quello che conosco.

Questo blog ha fini puramente informativi ed educativi e non è un sollecito all'investimento (disclaimer) 

Aggiungi questo articolo ai tuoi preferiti (CMD+D) e se lo hai trovato stimolante condividilo su Facebook

 
 

NOTA IMPORTANTE: Le indicazioni contenute in questa analisi sono da considerarsi meri strumenti di informazione e non intendono costituire in nessun modo consulenza finanziaria, sollecitazione al pubblico risparmio,  suggerire o promuovere alcuna forma d'investimento.  Le idee, i concetti e tutto ciò di cui scrivo, sono semplicemente la mia opinione basata su quello che ho studiato e quasi sempre provato io stesso.

Io non sono un consulente d'investimento né aspiro a esserlo.
Leggi il documento completo su:

https://clickadvisor.net/disclaimer

 

↘️