Rendite passive al 12% Come funziona Mintos e come imposto l'autoinvest per ottimizzare i Miei rendimenti! (2019)

Mintos-in-italiano p2p lending spiegato

Tempo di lettura: 3 min

Come faccio funzionare Mintos:

Come funziona Mintos 

Perchè uso Mintos

Si può uscire da Mintos?

Mintos in pratica 

Autoinvest Mintos

Opinioni su Mintos

 Perchè usare Mintos?

Mi piace Mintos perché è facile da usare e mi ha reso accessibile l’investimento in prestiti tra privati

Stando ai dati poi Mintos è, al momento, la piattaforma di peer-to-peer lending in euro più liquida in Europa

(articolo aggiornato 2018)


Come iniziai con Mintos?

Se confondi ancora Mintos con Mentos ( ..o Mentos e cola) sei nel posto giusto per fare chiarezza!

Ho voluto selezionare per me le migliori piattaforme di P2P lending disponibili confrontandone  vantaggi e caratteristiche.

L’ho fatto usandole io stesso, con i miei soldi, non raccontando le avventure di altri comodamente seduto sul divano. Le immagini e i dati sono tutti miei.

Solo chi fa può parlare

Non sono qui a dare consigli, ma condivido la mia esperienza di come ho imparato ad usare uno dei miei siti di P2P lending preferiti (al momento), Mintos.

Una mia preoccupazione è evitare di restare bloccato in investimenti che non voglio o che non rendono. Mintos, essendo il più grande d’Europa mi risolve questo problema. Oltre a Mintos ho passato in rassegna anche Ratesetter, Smartika, Fixura, BLender, Bondora, Lendix, Prestiamoci, Twino, Borsa del Credito, Funding Circle, e tanti altri siti di prestiti tra privati europei ed italiani.

Parlo di Mintos puramente da investitore (al momento) soddisfatto.

Non supporto Mintos, ma ho provato a riportare qui la mia esperienza.

Investor sei tu, borrower è chi ha ottenuto il prestito. Mintos-p2p

Investor sei tu, borrower è chi ha ottenuto il prestito. Mintos-p2p

Mintos mi ha permesso di diversificare i miei investimenti geograficamente, di fatto offre prestiti da 27 paesi.  

Come tutti, avuto conti deposito stitici e di rendimenti "zerovirgola", adesso investo una parte del mio risparmio in prestiti e ammetto che, pur consapevole dei rischi connessi, vedo finalmente risultati decenti.

mintos p2p

Un po’ tutti cercano qualcosa di redditizio ma con un rischio ragionevole. Un giorno, e davvero per caso, alcuni conoscenti londinesi mi hanno parlato di Funding Circle e di Zopa, due P2P Lending inglesi.

A quel punto ho studiato le piattaforme disponibili, inviato richieste di assistenza, contattato utenti di vecchia data  e collezionato dati e informazioni.

Ecco quanto ho scoperto.

Le "fintech" nascono anche per abbattere i costi di intermediazione e Mintos, di fatto, sembra provarci. È naturale che a rendimenti così alti sia associato un rischio, sarebbe ingenuo non vederlo, ma in questa fase storica trovo ancora possibile cavalcare l'onda prendendo le giuste precauzioni.

Questo è il blog più letto sull’argomento P2P lending d’Italia e le informazioni sono dal punto di vista di un utente attivo. Io.


Prima di continuare ora ti invito a ripagare l’impegno e la ricerca che ho messo nello scrivere questo articolo: ti basterà condividere il post! A te costa zero, per me è motivo di soddisfazione!

Altri 1000 già lo hanno fatto, perché questo è l’articolo su questo argomento più letto in Italia. Grazie!

Come uscire da Mintos?

Da buon italiano diffidente parto dalla peggiore delle ipotesi. Dunque, se per qualunque ragione io dovessi aver bisogno di uscire da Mintos, e volessi riportare i miei soldi sul conto personale so che questo è possibile. Considerato che Mintos è uno strumento adatto ad investimenti a medio/lungo termine, so anche che potrebbe volerci qualche settimana o più.

Sarà sufficiente mettere in vendita in blocco tutti i miei prestiti sul mercato secondario. È un mercato molto liquido e, ad oggi, non è difficile liberarmi dei prestiti che non voglio più. Ho già provato a vendere alcuni prestiti, sia a premio che a sconto.

Qui trovo la procedura per uscire da Mintos.

Il mio saldo residuo non investito in prestiti resta sempre disponibile al trasferimento bancario verso il mio conto in Italia.

 


Estratto da Wikipedia. Mintos era semi-sconosciuta quando iniziai ad usarla.

Estratto da Wikipedia. Mintos era semi-sconosciuta quando iniziai ad usarla.


Iniziare l’ho trovato semplice, e non ha comportato costi.

L’ho fatto in 4 passaggi:

  1. Ho letto le avvertenze

  2. Inserito i miei dati

  3. Effettuato un bonifico (gratis) sul conto indicato

  4. Appena arrivati i soldi, ho attivato l'auto-invest



Io ero molto diffidente, e non ho trovato facile fare un bonifico estero con fiducia, ma per investire con Mintos era l’unico modo. In verità ho indugiato alcune settimane mentre lo studiavo.

Allora ho scritto a Mintos stesso per vedere che tipo di approccio avevano con i clienti. Ho avuto una buona sensazione, ma comunque poi ho fatto un test per vedere se potevo riportare il mio denaro in Italia senza problemi.

Ecco cosa ho fatto:

  1. Ho fatto un piccolo deposito verso Mintos

  2. Ho riportato sul mio conto in Italia 1€ per fare un test

  3. Ha funzionato

  4. Ho quindi depositato tutta la cifra che volevo investire

  5. Ho messo in funzione l’autoinvest (nel modo che descrivo sotto)

  6. Ora tutti i giorni incasso gli interessi

  7. Finora non ho perso 1 solo € (ma non abbasso la guardia)


Mintos è giovane come strumento (aspetto negativo nel P2P) ma siamo già 100.000 mila investitori da tutto il mondo (aspetto positivo). Tutti matti? Io non penso. È solo che hanno trovato una formula che sembra affidabile di far comprare prestiti alla gente. Tutto qui.

Prima il P2P era difficile, macchinoso e anche un pò oscuro, ora non più. Ci sono dei rischi? Ovvio, quindi ecco cosa ho fatto per controllarli.

mintos-come-iniziare-ad-investire

I miei fondi sono arrivati su Mintos, è il momento di attivare l'auto-invest. Questo è uno strumento che semplifica la vita agli utenti.

Imposto i filtri a mio piacimento e il sistema farà il resto, senza ulteriori interventi. Attenzione, l'auto-invest non investe per me, ma "semplifica l'incontro" tra me e i prestiti che voglio. 

Anche questo passaggio l’ho trovato piuttosto fluido, qui riporto come l'ho impostato io per abbassare i rischi e ottimizzare la mia rendita.


Dal menu principale (create new autoinvest strategy) se voglio accedere all’Auto-invest devo scegliere tra 2 opzioni:

  1. Mintos investment strategies

  2. Custom strategy

La mia scelta è la seconda, senza dubbio.

Mintos come impostarlo p2p lending

Io uso solo la “Custom strategy”.

Nessuna delle strategie pre-impostate offerte mi soddisfa. Io trovo piuttosto evidente che il sistema mi voglia portare ad usare le 3 strategie standard, ma preferisco “fare da me”, perché ora so quello che faccio.

Qui sotto è quello che mi appare facendo click su “Custom Strategy”:

Mintos p2p startegia impostata

Questi semplici passi sono quelli che ho fatto io stesso per il mio primo test dell'auto-invest.

Tutto quello che ho fatto in questi passaggi è reversibile e modificabile.  

Inoltre in qualunque momento posso creare altri portafogli con caratteristiche diverse, metterli in pausa e farli funzionare anche in contemporanea.

Ho scelto di investire in EURO e poi di DE-Selezionare tutti gli originatori (agenzie che erogano prestiti) che NON voglio

Perché non li voglio? Quali non voglio?

Alcuni di questi sono piccoli e potenzialmente rischiosi quindi io li evito. Ad esempio de-seleziono Aforti, Credilikeme, Bino, Euro one, Sebo, Metrokredit, etc.

La lista completa dei peggiori originatori Mintos che NON vorrei MAI arriva insieme alla newsletter di questo blog. Naturalmente menziono anche alcuni dei migliori originatori di Mintos e il perché sono tali per me.


Ecco quindi che mi appare una lista di circa 50 nomi di agenzie di credito con loghi colorati e sconosciuti.

C'è il nome, il tipo, il paese, il buyback ( lo stemma bianco lo include, quello barrato no) e poi per ognuno si possono impostare dei filtri specifici.

In questa fase ho deselezionato tutti gli scudi barrati. Questo mi concentra solo sui prestiti che portano la pseudo-garanzia di BuyBack. Questa misura può abbassare il rendimento ma non abbastanza da giustificare il rischio. In realtà i prestiti disponibili senza buyback sono comunque pochissimi (in euro).


Il “Rating” è assegnato da Mintos e ci da una misura approssimativa del rischio associato agli originatori.

Io ho preferito fidarmi anche di fonti esterne a Mintos per assegnate i MIEI ratings ed evitare comunque certi originatori e alcuni paesi.


Quando desidero un controllo ancora maggiore su ciò che "acquisto" verifico e seleziono nello specifico di ogni "originatore" della lista sia lo stato attuale (loan status) dei pagamenti.

In questo caso seleziono CURRENT (ma anche “grace period” su alcuni più importanti).

“Amortization method” preferisco sia “full” e su alcuni più affidabili anche “partial”. È sempre più etico e un po’ più prudente selezionare solo FULL. (ma non è indispensabile farlo)

Questo passaggio comunque NON è essenziale ↓ 

Mintos-p2p

Tra le ultime domande ho trovato Il tasso di rendimento e la durata dei prestiti.

mintos

Io scelgo di lasciarli così o di alzare il primo cursore (interest rate) a sinistra da 0% ad almeno 6/7% e il cursore in basso a 48/60 mesi. Ad oggi non fa una enorme differenza considerata l’ampia offerta, ma tutto può cambiare.


La penultima selezione è composta da 4 facili domande. Ecco come faccio io ⬇️

Mintos portfolio dimensione rischio diversificazione

Il nome del portafoglio. Qualunque nome andrà bene, tanto lo potrò cambiare anche dopo.

La dimensione del portafoglio (portfolio size) può essere qualunque valore.

Se trasferisco, ad esempio, 20.000€ per investirli tutti in automatico posso creare un portafoglio da 20.000€ o due da 10.000€.

Questi soldi restano a me, non a Mintos. Tutto ciò che non è investito mi è sempre disponibile perché Mintos fa solo da tramite, non è un investimento classico.

“Investment in one loan” io lo imposto per non superare i 30/50€ in genere. Così ottengo un buon frazionamento, ma non eccessivo. Ho letto di qualcuno nel web che spiegando come usa Mintos imposta questo valore a 500€ max. Mi cadono le braccia.


La domanda in alto a destra "do you want to reinvest?"  mi chiede se preferisco che i soldi che genereranno i prestiti vengano automaticamente re-investiti in altri prestiti oppure no.

Io ho impostato SI, soprattutto perché non voglio curarmi troppo di questo investimento e voglio godere dell'interesse composto.

L'interesso composto permette agli investimenti di aumentare considerevolmente nel tempo il rendimento, visto che si generano "rendimenti sul rendimento".  Così facendo non si accumula liquidità parcheggiata su Mintos man mano che i prestiti vengono rimborsati.


La quarta e ultima domanda in basso a destra è importante: “Diversification settings”.

Mintos diversificazione rischi (rendite passive blog)

Il nuovo parametro "Diversification" è un'ottima cosa per distribuire meglio i prestiti tra originatori.

Senza andare troppo nel dettaglio, all’inizio ho trovato comodo selezionare "SI" alla diversificazione, con le percentuali di default. Conoscendo meglio gli originatori ho voluto sovrappesare quelli più redditizi e sicuri. Il totale deve fare 100% naturalmente.

Ho accettato la spunta "Assignment Agreements" (dopo averla letta) poi tasto verde "Save and Activate".

Fatto.

Sono attivo su Mintos.  Ci voleva tanto?

Se dopo un giorno o un anno di Mintos cambio idea, se voglio uscire da tutto e riportare il mio capitale sul mio conto, è sufficiente che io metta in vendita tutti i miei prestiti. Posso applicare un piccolo sconto se ho fretta di vendere.

Non pago commissioni di uscita.

Non vorrei sembrare troppo entusiasta, ma la realtà è che ogni giorno sul mio conto posso controllare che arrivano i miei interessi dai menù "Overview" e "My Investments". A me funziona.

Di fatto, dopo anni di uso, ogni giorno ho prestiti (più di 1000) che vengono ripagati e gli interessi confluiscono regolarmente. Questi soldi i vengono immediatamente investiti di nuovo attraverso l’autoinvest.

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Aggiornamento 2019: Mintos è disponibile in 7 lingue!

Non ne parlo bene solo io, le opinioni su Mintos sono davvero ottime dappertutto. Prima di iscrivermi ho visitato anche “trustpilot”, un grosso sito internazionale di recensioni e utenti verificati confermano tutto.

Bene, la mia esperienza è finora positiva, scrivimi se hai qualche domanda, rispondo volentieri (da investitore, non da consulente o dipendente Mintos).

Le opinioni su Mintos sono buone per il 90% degli utenti (compresi quelli che non sanno usarlo) Trustpilot

Le opinioni su Mintos sono buone per il 90% degli utenti (compresi quelli che non sanno usarlo) Trustpilot

Scarica la mia checklist sul p2p lending

Scarica la mia checklist sul p2p lending

Leggi i termini e condizioni d'uso di Mintos prima di applicare.

Hai domande?  Rispondo volentieri a tutto quello che conosco.

Questo blog ha fini puramente informativi ed educativi e non è un sollecito all'investimento (disclaimer) 

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NOTA IMPORTANTE: Le indicazioni contenute in questa analisi sono da considerarsi meri strumenti di informazione e non intendono costituire in nessun modo consulenza finanziaria, sollecitazione al pubblico risparmio,  suggerire o promuovere alcuna forma d'investimento.  Le idee, i concetti e tutto ciò di cui scrivo, sono semplicemente la mia opinione basata su quello che ho studiato e quasi sempre provato io stesso.

Io non sono un consulente d'investimento né aspiro a esserlo.
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