Rendite passive al 12% Come funziona Mintos e come ho impostato l'autoinvest per ottimizzare i rendimenti!

 Mintos-in-italiano p2p lending spiegato

Tempo di lettura: 4 min

Come faccio funzionare Mintos:

Come funziona Mintos 

Perchè usare Mintos

Si può uscire da Mintos?

Mintos in pratica 

Autoinvest Mintos

Opinioni su Mintos

 Perchè usare Mintos? Molti adorano Mintos perché è facile da usare e permette di selezionare dove investire con precisione. Mintos si adatta sia all'investitore base, sia a quello avanzato. Stando ai dati, Mintos è, al momento, la piattaforma di peer-to-peer lending in euro più liquida in Europa.


Come iniziare con Mintos (se fa per te)?

Se confondi ancora Mintos con Mentos ( ..o Mentos e cola) sei nel posto giusto per fare chiarezza!

Quando ho selezionato per me le migliori piattaforme di P2P lending disponibili confrontandone  vantaggi e caratteristiche, Mintos mi ha trasmesso fiducia.

Il motivo principale risiede nel fatto che l'ho trovato molto flessibile. Oltre a Mintos ho passato in rassegna anche Ratesetter, Smartika, Fixura, BLender, Bondora, Lendix, Prestiamoci, Twino, Borsa del Credito, Funding Circle, e tanti altri siti di prestiti tra privati europei.

Parlo di Mintos puramente da investitore (al momento) soddisfatto. Non supporto Mintos, ma ho provato a riportare qui la mia esperienza.

 Investor sei tu, borrower è chi ha ottenuto il prestito. Mintos-p2p

Investor sei tu, borrower è chi ha ottenuto il prestito. Mintos-p2p

Mintos mi ha permesso di diversificare i miei investimenti anche geograficamente.  Ero stanco dei conti deposito stitici e di rendimenti "zerovirgola".

 mintos p2p

Io dovevo investire in qualcosa di redditizio ma con un rischio ragionevole quando conoscenti londinesi mi hanno introdotto Mintos ed al P2P. A quel punto ho studiato le piattaforme disponibili, inviato richieste di assistenza, contattato utenti di vecchia data  e collezionato dati e informazioni.

Ecco quanto ho scoperto.

Le "fintech" nascono per abbattere i costi di intermediazione e Mintos, di fatto, sembra provarci. È naturale che a rendimenti così alti sia associato un rischio, sarebbe ingenuo non vederlo, ma in questa fase storica è ancora possibile cavalcare l'onda prendendo le giuste precauzioni e continuando a seguire questo blog, vi avviserò tempestivamente se qualcosa dovesse cambiare.

Per chi sta valutando di provare Mintos è comodo imbattersi nel blog giusto dove trovare tutte le informazioni dal punto di vista di un utente.


Prima di continuare ora ti invito a ripagare l’impegno e la ricerca che abbiamo messo nello scrivere questo articolo: ti basterà condividere il post! A te costa zero, per noi è motivo di soddisfazione! Grazie!

Come uscire da Mintos?

Se per qualunque ragione io dovessi aver bisogno di uscire da Mintos, e volessi riportare i miei soldi sul conto personale, questo è logicamente possibile. Considerato che Mintos è uno strumento adatto ad investimenti a medio/lungo termine, so che potrebbe volerci qualche settimana. Sarà sufficiente mettere in vendita in blocco tutti i miei prestiti sul mercato secondario. È un mercato molto liquido per ora e, ad oggi, non è difficile liberarsi dei prestiti che non vogliamo più. Qui trovi la procedura per uscire da Mintos. Il mio saldo residuo non investito in prestiti è invece sempre immediatamente disponibile al trasferimento bancario.

 

 Estratto da Wikipedia. Mintos era semi-sconosciuta quando iniziai ad usarla.

Estratto da Wikipedia. Mintos era semi-sconosciuta quando iniziai ad usarla.

Iniziare è semplice, a me non ha comportato alcun costo o impegno, ho fatto 4 passaggi:

  1. Ho letto le avvertenze
  2. inserito i miei dati
  3. Effettuato un bonifico (gratis) sul conto indicato
  4. Appena arrivati i soldi, ho attivato l'auto-invest.

Io ero molto diffidente, e non ho trovato facile fare un bonifico estero con fiducia, per investire con Mintos. Mi sono fatto coraggio sapendo che prima di me l'hanno fatto già in 45 mila investitori. Saranno tutti matti? Pare proprio di no.

 mintos-come-iniziare-ad-investire

Ora che i miei fondi sono arrivati su Mintos è il momento di attivare l'auto-invest. Questo è uno strumento che semplifica la vita agli utenti. Imposto i filtri a mio piacimento e il sistema farà il resto, senza ulteriori interventi. Attenzione l'auto-invest non investe per me, ma "semplifica l'incontro" tra me e i prestiti che voglio. Anche questo passaggio è veloce e fluido,qui  riporto come l'ho impostato io per abbassare i rischi e ottimizzare la rendita.

 Mintos-p2p

Questi semplici passi sono quelli che ho fatto io stesso per il mio primo test dell'auto-invest.

Tutto quello che ho fatto in questi passaggi è reversibile e modificabile.  Inoltre in qualunque momento posso creare altri portafogli con caratteristiche diverse e farli funzionare anche in contemporanea.

Appena aperto il menu auto-invest ho fatto click sul tasto verde "create new autoinvest portfolio".

Appena aperto (foto sopra) mi sono state chieste due cose, una la valuta (currency) e l'altra il tipo di prestiti in cui vuoi investire. Ho risposto EURO, alla seconda ho lasciato tutto selezionato così com'è. Come puoi vedere l'offerta spazia dai mutui per la casa a piccoli prestiti.


Ora si passa alla scelta delle agenzie che erogano i prestiti. Qui voglio abbassare il rischio ma anche avere grande diversificazione.

Mintos-p2p

Ecco i primi che mi appaiono, c'è il nome, il tipo, il paese, il buyback ( lo stemma bianco lo include, quello barrato no) e poi per ognuno si possono impostare dei filtri specifici.

In questa fase li ho lasciati tutti selezionati ma ho deselezionato tutti gli scudi barrati. Questo ci concentra solo sui prestiti che portano la pseudo-garanzia di BuyBack. Questa misura può abbassare il rendimento ma non abbastanza da giustificare il rischio. In realtà i prestiti disponibili senza buyback sono comunque pochissimi in euro.


Chi desidera un controllo ancora maggiore su ciò che va ad acquistare può verificare e e selezionare nello specifico di ogni "originatore" della lista sia lo stato attuale (loan status) dei pagamenti (nel caso seleziona CURRENT) che il tipo di prestito (amortization method). Su quest'ultimo ho trovato più prudente ed etico selezionare solo FULL.

Questo passaggio comunque NON è essenziale ↓ 

Mintos-p2p

Tra le ultime domande ho trovato Il tasso di rendimento e la durata dei prestiti.

mintos

Io ho lasciato così com'è quello in alto e ho abbassato la durata in mesi spostando il cursore in basso fino a 24 o 36 mesi. Questa è un'altra misura per abbassare il rischio, 36 mesi sono 3 anni. A mio parere è più prudente non sforare comunque i 48 mesi. Negli investimenti 4 anni sono un'eternità. 24 è la misura più conservativa è potrebbe abbassare i rendimenti.


La penultima selezione è composta da 4 facili domande. 

mintos-p2p-auto

Il nome del portafoglio. Qualunque nome andrà bene, tanto lo posso cambiare dopo.

La dimensione del portafoglio (portfolio size) può essere qualunque valore. Se trasferisco, ad esempio, 10000€ per investirli tutti in automatico posso creare un portafoglio da 10000€ o due da 5000€. Questi soldi restano a me, non a Mintos. Tutto ciò che non è investito è sempre disponibile all'investitore perché Mintos fa solo da tramite.


La domanda in alto a destra "do you want to reinvest?"  mi chiede se preferisco che i soldi che genererà il sistema vengano automaticamente re-investiti in altri prestiti oppure no.

Io ho impostato SI, soprattutto perché non voglio curarmi troppo di questo investimento e voglio godere dell'interesse composto. l'interesso composto permette agli investimenti di aumentare considerevolmente nel tempo il rendimento, visto che si generano "rendimenti sul rendimento".  Così facendo non si accumula liquidità parcheggiata su Mintos man mano che i prestiti vengono rimborsati.


La quarta e ultima domanda in basso a destra è meno rilevante, io ho lasciato SI.


Infine ho dichiarato quanto frazionare l'investimento.  Il minimo è 10€, il massimo meglio se non superi i 50€, ma questo dipende anche dalle dimensioni del mio portafogli.

mintos

"Investment in one loan" significa il minimo e il massimo che voglio prestare ad un singolo utente. Per logica è più prudente dividere il rischio su molti utenti, quindi ho lasciato 10€ nel riquadro di sinistra e impostiamo 20/30€ in quello di destra.


Il nuovo parametro "Diversification" è un'ottima cosa per distribuire meglio i prestiti tra originatori. Senza andare troppo nel dettaglio, ho trovato comodo selezionare "SI" alla diversificazione, con le percentuali di default. 

Ho accettato la spunta "Assignment Agreements" poi tasto verde "Save and Activate".

Fatto.

Sono attivo su Mintos.  Ci voleva tanto?

Ogni giorno sul mio conto posso controllare che arrivano i miei interessi dai menù "Overview" e "My Investments". 

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Aggiornamento 2018: Mintos è disponibile in 7 lingue!

Le opinioni su Mintos sono davvero ottime. Tanti utenti soddisfatti sono la prova che non è uno "scam" (truffa) e che i rendimenti sono reali.

La mia esperienza è finora positiva, scrivimi se hai qualche domanda, rispondo volentieri.

 Le opinioni su Mintos sono buone per il 90% degli utenti (compresi quelli che non sanno usarlo) Trustpilot

Le opinioni su Mintos sono buone per il 90% degli utenti (compresi quelli che non sanno usarlo) Trustpilot

Leggi i termini e condizioni d'uso di Mintos prima di investire.

Hai domande?  Rispondo volentieri a tutto quello che conosco.

Questo blog ha fini puramente informativi ed educativi e non è un sollecito all'investimento (disclaimer) 

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NOTA: Le indicazioni contenute in questa analisi sono da considerarsi meri strumenti di informazione e non intendono costituire in nessun modo consulenza finanziaria, sollecitazione al pubblico risparmio,  suggerire o promuovere alcuna forma d'investimento.